近期，机器人在马拉松比赛中“摔”上热搜的新闻引发热议，“不敢用、怕用坏、赔不起”，这是许多租赁用户对人形机器人的真实感受。
一台高级的具身智能机器人动辄数万甚至数十万元，在表演、营销或作业中一旦发生意外倾覆或碰撞，高昂的维修费用往往令人望而却步。
保险公司与主机厂协同定损
如今，这一问题正迎来转机。4月24日，机器人租赁平台擎天租宣布已联合中国人民财产保险股份有限公司（下称“人保财险”）于近日完成全国首批具身智能机器人保险理赔。目前，擎天租平台累计投保机器人已超千台，累计保额超2亿元。
对于尚处规模化商业落地早期的具身智能行业而言，此次首批理赔案例落地，意味着机器人保险正在逐渐走通从投保、作业、出险、查勘、定损到赔付的完整闭环，不再停留于产品设计和投保环节。
机器人摔了，维修费该按什么标准赔？这是保险理赔中一道“灵魂拷问”。
对于机器人如何定损，人保财险的做法是与机器人主机厂签订合作协议，由主机厂出具维修报价清单，保险公司以此为依据完成损失核定。
“在具身智能机器人第三方评估和维修机构体系尚未完全成熟的阶段，由保险公司与主机厂协同开展损失确认，是当前机器人保险定损的重要路径之一。”人保财险方面表示，主机厂更熟悉机器人结构、核心部件、维修标准和技术损耗，能够提升定损效率，也有助于推动行业形成更加可复制的理赔标准。
单机保费通常数千元
对此，擎天租与人保财险自2025年12月开始合作，推出覆盖“机器人本体损失+第三者责任”的具身智能机器人综合保险产品，相关产品已按保险产品监管要求完成备案。该保险产品不约定具体使用地址。
不同于传统设备保险，该产品针对具身智能机器人高价值、高频使用、跨场景流转、人机交互密集等特点进行了专项设计。其承保范围不仅包括自然灾害、火灾爆炸、意外碰撞、倾覆坠落、操作错误、电气故障等传统风险，还将网络安全事故纳入保障范围，覆盖恶意软件攻击、黑客行为、拒绝服务攻击及非法使用或访问等新型风险。
同时，第三者责任保障聚焦机器人在作业和使用过程中的相关责任风险，为机器人进入商业营销、文旅演艺、教育研学、企业迎宾等开放场景提供了更完善的保障支持。
据了解，在理赔流程上，机器人出险后，被保险方可通过热线报案，理赔专员将在30分钟内完成对接；随后由保险公司理赔人员联动机器人主机厂开展现场查勘、维修报价和损失核定。在单证齐全且赔款金额确认后，保险公司将在7个工作日内完成赔款支付。
擎天租介绍，截至目前，平台已有超千台机器人投保具身智能机器人保险，累计保额超2亿元。平台按年为机器人采购保险，单机保费通常为数千元，不同机型根据设备价值、使用场景和风险等级适配不同费率。
机器人保险逐步完善
步入2026年，机器人租赁市场快速扩张。第三方研究机构艾媒咨询研究数据显示，2026年中国机器人租赁市场将迎来爆发式增长，规模预计突破100亿元，较2025年的约10亿元实现10倍级跃升。
随着行业快速发展，与之配套的机器人保险产业正在逐步完善。今年3月，中国保险行业协会表示，将逐步推进人形机器人保险示范条款。除了人保财险外，其他险企针对人形机器人的商用落地痛点，推出了一系列产品。如平安产险推出首个具身智能综合金融解决方案，太保产险宁波分公司推出全国首个专为人形机器人商业化应用设计的保险专属产品“机智保”等。
“具身智能保险是机器人租赁商业模式成立的前置条件。对擎天租来说，平台上的每一台机器人都必须纳入保险和风控体系。保险不是一张简单的保单，而是连接保险公司、机器人厂商、服务商、合伙人和终端客户的行业基础机制。”擎天租CEO李一言强调。
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